福建福州，宋思宇和葛东临曾是无话不谈的好友。2018年至2019年间，葛东临因资金周转，陆续向宋思宇借款。起初是2018年3月的10万，然后是8月的8万，最后是2019年7月的2万，前前后后加起来正好20万元。为了稳妥起见，葛东临的姨母白凤莲在两份借条上签了名，为这两笔借款作了担保。朋友间帮忙本是常事，但让宋思宇没想到的是，这笔钱的归还会变得如此曲折。

　　起初，葛东临还能按月支付一些款项。但自2020年起，还款变得时断时续。到2025年，距离第一笔借款已过去七年，宋思宇手上还捏着两张借条，而葛东临则坚称钱早已还清。双方就“到底还欠多少”这个问题争执不下，一笔简单的借款变成了一团乱账。无奈之下，宋思宇决定委托北京冠领（福州）律师事务所诉诸法律，律师杨星星受律所指派代理本案。

　　冠领律师介入后，面临的第一个挑战就是理清这笔长达数年的财务流水。律师重点依据了2020年5月29日双方签订的一份《还款协议》。这份协议明确承认了20万元借款总额的存在，并约定以某民间还款方式来分期偿还16万元，余下4万元另行协商。这份协议直接证明了截至2020年5月，债务远未还清，并且双方试图用新的方案来处理旧债。

　　然而，律师也指出，这份《还款协议》中约定的还款方式本身因涉嫌非法金融活动而被法律所禁止，因此该协议中关于还款方式的约定无效。但这并不影响其对欠款事实的确认效力。律师将葛东临声称的所有还款记录，与借款时间、金额以及这份《还款协议》进行交叉比对和核算，构建了一条清晰的资金往来时间线。随后，冠领律师代理宋思宇提起了民间借贷纠纷诉讼。

　　在法庭上，针对葛东临“已还清”的抗辩，律师指出，其提供的部分早期还款记录（2018-2020年间），恰恰与宋思宇主张的“按月支付利息”的行为特征相吻合，这些还款应优先被认定为支付利息，而非偿还本金。而2020年5月《还款协议》签订后的还款，才应被视为对本金的冲抵。经过这种符合商业惯例和借贷常理的核算，截至2025年4月，葛东临累计还款12.92万元，尚欠本金10.65万元的事实便清晰浮现出来。

　　关于利息，葛东临辩称借款未约定利息。律师则向法庭指出，2020年1月的借条上明确写着“利息钱每月先付”，且早期每月固定金额的付款恰好印证了双方实际履行的是月利率1.5%的约定。律师同时依据最新的民间借贷司法解释，对超过法律保护上限的利息部分主动进行了调整，主张利息计算分段适用不同的合法利率标准，体现了专业和合规。

　　关于担保人的责任，律师明确其属于“一般保证”，这意味着债权人必须在向债务人追索无果后，才能要求保证人承担责任。因此，律师在诉讼中同时将债务人和保证人列为被告，并明确提出由白凤莲对债务人财产经依法强制执行后仍不能清偿的部分承担保证责任。

　　法院经审理，采纳了冠领律师的代理意见。2025年9月28日，法院判决葛东临于判决生效后十日内返还原告宋思宇借款106500元，并支付相应利息；被告白凤莲对上述债务承担一般保证责任。

　　这场诉讼的胜诉，不仅为宋思宇追回了拖欠多年的借款本金，也明确了担保人的法律责任。冠领律师通过专业的财务梳理和法律分析，在纷繁复杂的账目往来中厘清了事实，将对方看似有力的“已还清”抗辩逐一化解，用扎实的证据和清晰的法律逻辑赢得了法庭的支持，有效维护了当事人的合法权益。（文中除代理律师外，当事人名字均为化名）

　　撰稿人：霍雨菲

　　审稿人：张冠彬

　　文章类型：原创B